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麟龙公司:P2P出现暴雷潮,谨防金融骗局 [复制链接]

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7月以来,p2p公司出现了暴雷潮,一周内40家平台“跑路”,一时间人心惶惶,有人赶在“爆雷”之前将钱赎回;有人卖房投P2P平台,一夜之间全部消失;还有人得知平台出事后连夜赶到P2P公司痛哭。
也有很多公司借机对自己的投资者进行新一轮的交易,教导投资者要选择靠谱的大平台,远离那些非法集资、庞氏骗局的违法平台。其实目前监管机构对于庞氏骗局的防范措施已经逐渐完善。可以这么说,随着监管制度的不断完善和各方监督机制的建立,打着P2P平台的幌子搞旁氏骗局的土壤越来越小了,因为严格的监管制度已经为投资者树立了四道防火墙。
第一道防火墙:资金存管
资金存管可以说大大提高了旁氏骗局的实施成本。因为在接入银行存管后,平台账户、投资者账户以及借款人账户被完全的区分开来,只要投资者还没有投标,那么资金就会留存在投资者账户中,资金安全由存管方负责,平台无法挪用这部分的资金。就像前段时间唐小僧爆雷后,有一部分投资者全身而退原因就在此。
简单来说,有了资金存管如果平台还要玩之前那套借新还旧的把戏,资金池的模式是行不通了,他们需要诱导投资者去投标,这样资金才能划转到借款人账户,平台再与借款人合谋(或借款人本身就与平台是一伙的,甚至是平台伪造的)将钱套出来,才能维系旁氏骗局的游戏。
第二道防火墙:信息披露
资金存管需要按照指令行事,无法辨别项目的真假。所以此时就需要依靠信息披露来鉴别。根据P2P平台的合规要求,平台需要详细披露借款人信息。平台若伪造借款人,很容易露出马脚,更好的做法是与真实存在的借款人合谋,即,借款人是真实存在的,但借款项目是包装出来的。但假的终归是假的,明眼人很容易通过信息披露看出问题。
第三道防火墙:小标模式
所谓小标模式即是指要求个人借款余额不得超过20万元,企业借款人余额不得超过100万元”的要求。这样如果平台想要进行庞氏骗局,就要找许多借款人或者空客公司来进行配合诈骗,作难度极大。
第四道防火墙:监管检查与舆论监督
通过上述三道防火墙,一般平台有没有问题已经很清晰了。如果投资者依旧无法辨别,此时还可以关注外部舆论的看法。其实那些爆雷的平台或多或少都遭受过质疑。像e租宝即便在光环加身的辉煌时刻,也不乏有媒体坚定地质疑其搞资金池;唐小僧则一直不乏质疑之声,因信息披露不明、羊毛过厚等问题,被一些专业评测机构列为预警平台。钱宝网就更不用说了,连很多投资者自己都知道模式有问题,迟早要雷掉。
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